菲律宾拟修订银行保密法：加强央行查账反洗钱

菲律宾有议员推动修订《银行保密法》，拟在存在合理怀疑的情况下，授权菲律宾中央银行（BSP）在货币委员会批准后审查相关账户，以提升对洗钱、欺诈与贿赂等金融犯罪的侦查能力。

此举被视为在隐私保护与监管执法之间重新寻找平衡点。

修法提案聚焦：扩大BSP对可疑账户的调查权限

菲律宾参议院拟议的第1047号法案，目标是增强菲律宾中央银行（BSP）的监管权力，使其可就可能涉及洗钱、欺诈、贿赂或其他金融犯罪的银行账户展开调查。

依据提案内容，BSP若要审查存款，须获得货币委员会授权，并限定在“官方目的”范围内。

该修正案拟适用于比索与外币存款，强调在个人隐私与打击金融不当行为之间取得平衡。

关键条件怎么设定

提案的触发前提是对相关非法活动存在“合理怀疑”，并非无限制调阅。

是否通过、以及具体适用边界，仍有待后续立法程序与配套规则进一步明确。

立法者观点：追查黑钱与恢复信任并行

推动者参议员金戈伊·埃斯特拉达表示，通过修改银行保密法，可以让机构更有能力追查“黑钱”、追究不法分子责任，并恢复公众对政府的信任。

据菲律宾通讯社报道，他同时强调修正案覆盖范围与目的限制，旨在避免对个人隐私造成不必要的影响。

后续看点：授权与监督机制

外界关注的焦点包括：货币委员会授权流程如何设置、审查范围如何界定、以及是否会引入更明确的监督与问责安排，以降低执法争议。

与线上赌博治理衔接：此前已收紧支付与电子钱包

在国内非法网络赌博活动被认为加剧的背景下，菲律宾中央银行此前已要求电子钱包与在线赌博网站断开连接，并对在线赌博支付服务提供商（PSP）实施更严格监管，同时对资金转移作出限制。

在参议院委员会听证会上披露的数据提到，菲律宾约有12000个非法在线赌博网站，其中包括线上赌场游戏、境外网站与线上斗鸡平台等类别。

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