澳门反洗钱框架拟大修：虚拟资产、受益所有权和博彩账户监管同步收紧
澳门正就新反洗钱框架展开行业咨询，拟加强虚拟资产、博彩账户、支付账户和企业受益所有权监管。草案要求虚拟资产服务商事先获批，并允许法院暂缓可疑交易。若通过，新制度将取代2006年以来沿用的反洗钱框架。
澳门城市天际线与虚拟资产监管示意图，画面包含加密货币、放大镜、盾牌和法院建筑，象征澳门推进反洗钱框架改革
澳门正就新反洗钱框架展开行业咨询，改革重点涵盖虚拟资产监管、企业受益所有权登记、可疑交易冻结和金融犯罪调查权限。若草案通过，新制度将取代自2006年以来沿用的反洗钱框架，并进一步向FATF标准靠拢。
重点速览
- 澳门拟建立新的反洗钱法律框架，重点强化虚拟资产、博彩账户、支付账户和企业透明度监管。
- 虚拟资产服务提供商未来需事先获得授权，未持牌经营者可能面临行政处罚。
- 新法拟设立受益所有权中央登记册，并要求客户验证和合规文件至少保存15年。
澳门反洗钱制度拟全面更新，虚拟资产成为监管重点
澳门正就反洗钱框架改革展开行业咨询，当局希望通过新法加强金融犯罪预防能力，并使本地制度更接近金融行动特别工作组制定的国际标准。
这项拟议立法如果获得通过，将取代澳门自2006年以来实施的现行反洗钱制度。新框架不仅覆盖传统金融机构，也把虚拟资产、企业透明度、博彩账户和支付账户纳入更严格的监管范围。
改革出台的背景，是全球监管机构持续加强反洗钱和反恐融资措施。对澳门而言，博彩业、跨境资金流动和新兴虚拟资产活动交织，使金融犯罪风险管理成为更重要的政策议题。
虚拟资产服务商需事先获批
草案其中一项核心内容，是对虚拟资产和虚拟资产服务提供商建立法律定义。这意味着加密货币及相关服务未来将被纳入更明确的监管框架。
按照拟议规则，在澳门从事虚拟资产活动的运营商，必须事先取得授权。未持有所需牌照而提供相关服务的公司，可能面临行政处罚。
草案还拟将与犯罪行为相关的虚拟资产纳入“非法所得”范畴。若当局怀疑相关资产涉及非法活动，将有权冻结虚拟资产，防止资金继续流动或被转移。
| 改革领域 | 拟议措施 | 影响对象 |
|---|---|---|
| 虚拟资产 | 建立定义、要求事先授权 | 虚拟资产服务商 |
| 可疑交易 | 法院可实时暂缓交易 | 银行、博彩、支付和虚拟资产账户 |
| 企业透明度 | 建立受益所有权中央登记册 | 公司和法人实体 |
| 合规文件 | 至少保存15年 | 银行、博彩运营商及受监管机构 |
法院可暂缓可疑交易，博彩账户也纳入监控
新反洗钱框架不只处理虚拟资产，也扩大了与洗钱调查相关的犯罪范围。草案拟将危害国家安全的预备行为、计算机欺诈和一般欺诈行为纳入监管范围。
更重要的是，法官将被赋予更直接的干预权。若发现可疑交易，法院可实时暂时中止相关金融交易，以阻止潜在非法资金流动。
这一机制适用于多类账户，包括银行账户、游戏账户、支付账户和虚拟资产账户。对澳门博彩业来说，游戏账户被纳入监控范围，意味着赌场运营商未来在资金来源审查、客户身份验证和异常交易报告方面，将承担更高合规责任。
博彩业合规义务进一步加重
澳门博彩运营商原本就是反洗钱监管的重要对象。新框架提出后，相关机构需要承担更广泛的客户尽职调查、可疑交易监控、内部报告和记录保存责任。
这类要求会直接影响赌场的客户管理流程。贵宾客户、高额交易、跨境资金活动和账户异常变动，都可能面临更严格审查。
对澳门赌场运营商而言，合规能力将成为长期经营的一部分。未来不只是赌收和客流重要，能否有效识别可疑资金、保存完整记录并及时报告，也会影响监管信任和牌照稳定性。
受益所有权登记将提高企业透明度
草案还提出设立受益所有权中央登记册，用于正式记录最终控制澳门公司和法人实体的个人。
这项措施的目的，是防止企业结构被用来掩盖洗钱、非法融资或其他犯罪活动。通过集中登记最终受益人，当局将更容易追踪公司背后的实际控制者。
与此同时，澳门还计划禁止匿名账户和空壳银行，匿名保险箱和金融工具也会受到限制。这些安排都指向同一个方向：减少资金和资产背后身份不透明的空间。
文件至少保存15年
银行、博彩运营商及其他受反洗钱法规约束的机构，未来可能需要把客户验证和合规活动相关文件保存至少15年。
这个期限与刑事诉讼时效相衔接，有助于调查人员在较长时间跨度内追查资金流向和客户交易记录。
对企业来说，这也意味着内部合规系统、数据保存能力和审计流程需要同步升级。若记录不完整，未来可能面临更高调查风险和行政处罚。
非营利组织、举报人保护和处罚机制同步纳入草案
除了金融机构和博彩运营商，新草案也覆盖非营利组织。相关机构将被要求核实其控制资金的来源和去向，以降低慈善或非营利组织被滥用于恐怖主义融资的风险。
草案还加强举报人保护，避免个人在披露潜在违法行为后遭到报复。对反洗钱体系来说，内部举报和外部线索往往是发现风险的重要来源，因此保护机制有助于提升执法效率。
行政处罚方面，拟议框架将违规行为分为轻微、普通和严重三类。处罚力度将根据违规严重程度，以及通过违规行为取得的经济利益来决定。
改革仍可能在立法过程中调整
经济学家安东尼奥·费利克斯·庞特斯和律师何塞·卢皮认为，这些改革至关重要，并警告若未完成改革，澳门可能面临被列入存在严重缺陷司法管辖区黑名单的风险。
公安警察局金融情报办公室则表示，相关措施仍需完善，并可能随着立法进程推进继续调整。
如果草案最终获批，澳门政府计划分阶段推行新框架。其中，受益所有权登记及相关制裁措施会在较后阶段生效，以便有关部门和受影响机构有更多时间准备。
对澳门博彩和金融行业来说，新反洗钱框架将带来更高透明度，也会提高合规成本。接下来，虚拟资产牌照安排、博彩账户监控细则和受益所有权登记执行时间，将成为行业最需要关注的重点。
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